СФМ Азербайджана изменила правила: от 20 до 50 тысяч в месяц — МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Служба финансового мониторинга (СФМ) Азербайджана, созданная для недопущения преступных финансовых операций и финансирования терроризма и осуществляющая сбор, анализ и обмен соответствующей информацией, в самом конце сентября изрядно удивила общественность страны. Поводом стали обнародование нового лимита на электронные денежные переводы для резидентов Азербайджана и стремительный пересмотр этого годового финансового порога, размер которого вызвал споры и вопросы.

Отметим, что, согласно закону «О противодействии легализации имущества, полученного преступным путем, и финансированию терроризма», резиденты страны должны предоставлять в СФМ сведения и документы по операциям электронных переводов денежных средств на сумму, равную минимальному порогу, установленному органом финансового мониторинга, или превышающую его.

Сначала СФМ сообщила о минимальном пороге общей суммы электронных переводов граждан (физических лиц) за один календарный год в размере 20 тысяч манатов или эквивалента в иностранной валюте. Это вызвало недоумение у экспертов и в обществе: столь небольшая сумма ставила под вопрос осуществление полноценных электронных денежных трансфертов. Однако в тот же день, 30 сентября, стало известно о срочном повышении СФМ этого лимита и других новшествах, которые поставили точку в первоначальном спорном решении.

В разъяснениях СФМ отмечено, что для физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, вводится месячный порог. Если общая сумма электронных переводов физлица в течение календарного месяца превысит 50 тысяч манатов, информация о каждом последующем переводе, совершенном до конца этого месяца, будет направляться в СФМ.

При этом решение вступает в силу не 1 октября 2026 года, как планировалось ранее, а 1 января 2027 года.

Вместе с тем работающие в стране финансовые учреждения и ряд юридических лиц (список есть на сайте СФМ) будут по-прежнему передавать в СФМ информацию об отдельном электронном переводе, если его сумма составляет 20 тыс. манатов или эквивалент этой суммы в иностранной валюте и выше.

Это требование распространяется на переводы между счетами, операции без открытия счета и переводы с использованием других платежных инструментов.

Сведения должны передаваться в течение трех рабочих дней после проведения соответствующей операции.

Кроме того, финансовые организации и другие подотчетные СФМ структуры должны до 31 декабря 2027 года предоставить сведения о бенефициарных владельцах юридических лиц, являющихся их действующими клиентами.

Как разъяснено на сайте СФМ, «основное изменение в правилах, касающихся контроля за денежными трансфертами, касалось не самой лимитированной суммы электронных денежных переводов, а порядка расчета данного порога для разных категорий ответственных единиц».

Стоит напомнить, что миссия СФМ, как указано на ее сайте, заключается в проведении национальной оценки рисков и координации деятельности государственных органов и учреждений в направлении недопущения нелегальных операций; координации деятельности ответственных лиц и надзорных госорганов, сборе и анализе полученной от них информации; обеспечении развития системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Структура напрямую взаимодействует с европейской программой MONEYVAL (программа по оценке мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма) и ежегодно, в марте, отчитывается о мерах по предотвращению легализации незаконных доходов и финансирования терроризма в соответствии с международными стандартами FATF.

В беседе с Vesti.az экономист Натиг Джафарли отметил важность действий СФМ по недопущению нелегальных финансовых операций, но выразил мнение, что с такими махинациями стоило бы бороться точечными действиями, а не общими запретами и лимитами.

«Мы понимаем, что СФМ — не очень открытая структура. Однако иногда ее действия все-таки требуют более подробных разъяснений, поскольку простым гражданам и работающим в стране организациям важно понимать, какие последствия может вызвать то или иное решение СФМ», — сказал Джафарли.

На Западе, продолжил собеседник, особенно в США, Канаде и странах ЕС, действует четкая система контроля за финансовыми операциями через отчетность в конце каждого года перед налоговыми органами посредством предоставления детальной налоговой декларации.

«Такой метод мне представляется более эффективным способом контроля, чем методика ограничения операций, причем без обоснования устанавливаемых лимитов», — отметил экономист.

По его мнению, запреты в экономике не всегда решают существующие проблемы и могут указывать на необходимость поиска более действенных подходов.

«Запреты и ограничения должны смениться экономическими стимулами, и тогда можно будет не опасаться пагубного влияния каких-либо монетарных операций на экономику Азербайджана. Кроме того, единый потолок на денежные переводы фактически уравнивает тех, кто пытается практиковать «серые схемы», с теми, кто не скрывает свои денежные операции и честно платит налоги и другие выплаты. В этом смысле необходим адресный подход, а не ужесточение контроля за всеми. Такие действия могут только навредить развитию бизнеса в Азербайджане и создать лишние вопросы для простых граждан. То есть как метод борьбы с теневой экономикой унифицированные лимиты и общие запреты неэффективны, — подчеркнул Джафарли.

• Азербайджан и Грузия вместе закупят вагоны для Среднего коридора
• AzerGold планирует стать одной из крупнейших ненефтяных компаний Азербайджана
• Bitcoin резко подорожал и превысил $81 тысячу