Завтра в Азербайджане температура воздуха поднимется до 36 градусов

Через Азербайджан в Армению отправлена партия российской пшеницы - ОБНОВЛЕНО

Узбекистан и Великобритания обсудили реализацию крупных транспортных проектов

Цены на нефть выросли на мировых рынках

Все новости

© 2004 - 2024 Все права защищены.

Экономика

Главная
Экономика

Азербайджанцы могут потерять банковские вклады на сумму 1,2 млрд. манатов

23 августа 2012

17:00

После аннулирования лицензии акционерного банка Royalbank в Азербайджане обострилась проблема безопасности банковских вкладов, поскольку принято официальное постановление о возвращении лишь 17 млн. манатов вкладов (29%) в банк из общей суммы в 58 млн. Проблема возникла по двум причинам. Во-первых, согласно действующим правилам Фонда страхования вкладов, страхованию подлежит лишь сумма вклада до 30.000 манатов. Кроме того, не защищаются вклады с годовыми процентными ставками выше 12%. Из-за таких правил вкладывать деньги в азербайджанские банки стало делом весьма и весьма рискованным.

Интересны результаты мониторинга процентных ставок вкладов, проведенного в акционерных банках Азербайджана. Выяснилось, что большинство банков предлагает вклад с годовой ставкой выше 12%, причем такие вклады не страхуются. Так, в банке Dəmirbank вклады вида «Синий» имеют процент 13,5, в Unibank по некоторым видам – до 13,4, а в Bank Nikoil по обычным вкладам годовые ставки до 12,5%, по вкладам на сумму свыше 100.000 манатов – до 14,6%. В Bank of Azerbaijan годовые ставки по вкладам достигают 14%. Кроме того, Turanbank, Parabank, NBCbank, Gəncəbank также предлагают годовые ставки по вкладам выше 12%. Отметим, что на сайтах многих банков нет предупреждения о незастрахованности вкладов выше 12% годовых.

Анализ показывает, что главная ответственность за сложившееся положение ложится на Центральный банк Азербайджана. Фонд страхования вкладов действует в рамках отведенных ему полномочий, а ЦБА должен принимать фундаментальные решения о правах вкладчиков. По общепринятому порядку, даже в случае объявления банка банкротом должны быть ресурсы для возвращения денег вкладчикам. Но это крайний вариант, есть и другие возможности решить проблему. Во-первых, ЦБА должен разработать механизм страхования вкладов независимо от суммы. Во-вторых, следует ввести обязательный для всех банков предел годовых ставок по вкладам на уровне 12%. В-третьих, банки, лишаемые лицензии, должны иметь право на отсрочку для возвращения денег вкладчиков. Наконец, необходимо ввести унифицированную форму договора между банком и вкладчиком, которая будет утверждена ЦБА и содержать пункты, защищающие интересы вкладчика.

В Азербайджане значительная часть банковских вкладов населения находится в опасности. Репрессивные меры в отношении акционерных банков, проводимые с начала этого года, привели некоторые банки на грань банкротства. В этих банках немало проблемных кредитов, а репрессивные меры еще более усугубляют положение.
По данным ЦБА на 1 января нынешнего года в азербайджанских банках находилось около 2,4 млрд. манатов индивидуальных вкладов, из которых свыше половины приходится на проблемные банки. Таким образом, надвигается второй после истории с вкладами в сбербанке СССР катаклизм в банковском секторе. Напомним, что после сгорания вкладов в советском сбербанке на восстановление доверия людей к банкам ушло 10 лет: лишь в начале 2000-х годов банки сумели завоевать какое-то доверие вкладчиков. Если же теперь 1,2 млрд. манатов вкладов, находящиеся в проблемных банках Азербайджана, опять пропадут, то возродить это доверие будет намного труднее. Однако действия правительства в отношении акционерных банков лишь приближают эту мрачную перспективу.

Таким образом, банковская система Азербайджана далека от совершенства, и ключ к решению проблем следует искать в ЦБА. Этот орган должен разработать новые правила, обеспечивающие нормальное развитие сектора, сводящие к минимуму проблемы для вкладчиков в непредвиденных случаях – банкротстве банков или аннулировании их лицензии. В условиях рыночной экономики банкротство предприятий дело обычное, но неадекватная реакция на это государственных органов оборачивается катастрофой. Именно такая катастрофа постигла вкладчиков Royalbank.

Али Ибрагимли