Население Азербайджана решило, что главное сохранность вкладов, а не стремление «нажиться»

Выступления высокопоставленных чиновников экономического блока о возможности перехода на плавающий курс ничего хорошего не сулят для вкладов населения. Население уже получило «шок», когда 21 февраля решением правления Центробанка Азербайджана официальный курс доллара США был установлен на уровне 1,05 маната, что означает девальвацию маната более чем на 33,5%. Особенно трудно пришлось тем, кто брал кредиты в долларах, так как, последние месяцы ряд коммерческих банков предоставляли кредиты лишь в «зелененьких» бумажках.

Доверия к банкам явно не прибавило весьма неблагоприятная ситуация с невозвратом кредитов в ведущем банке страны – Международном банке Азербайджана. Ряд банков даже были вынуждены ограничить выплаты кредитов клиентам. Пока Центральному банку Азербайджана удалось не допустить банкротства системных банков.

Но население, погорев уже во время девальвации, решило не рисковать вкладами в поисках высоких процентных ставок, и предпочло свои вклады привести в соответствии с требованиями Фонда страхования вкладов Азербайджана (ФСВА). То есть, снизить процентные ставки посредством нового размещения не выше 12%годовых, а также в случае значительной суммы, его дробление на несколько вкладов не более 30000 манатов.

Разумеется, в итоге налицо заметное сокращение объема незастрахованных вкладов населения в банковской системе АР. Отметим, что по итогам девяти месяцев текущего года объем вкладов со стороны физических лиц составил 7,336 миллиардов манатов, или 60% от всех вкладов в банковской системе.

В течение года объем застрахованных вкладов вырос с 52% до 69% по итогам трех кварталов 2015 года. То есть, по сравнению с тремя кварталами прошлого года, объем застрахованных вкладов физических лиц вырос с 3,42 до 5,04 млрд. манатов, или на 1,62 млрд. манатов.

Вдобавок, к  постоянно муссируемым слухам о возможной второй волне девальвации национальной валюты добавилась новая тревога о возможности введения плавающего курса национальной валюты. На опыте Казахстана ввод плавающего курса маната, скорее всего, приведет даже к более резкой девальвации маната, чем в феврале текущего года. Ряд независимых и оппозиционных экономистов поспешили заявить, что манат может подешеветь до курса 1 доллар – 2 маната. Разумеется, тревога населения за свои вклады привело к тому, что манатные вклады стремительно конвертировались в долларовые вклады.  

Стремительный перевод в течение года сбережений населения из манатных вкладов в долларовые сбережения привел к заметному изменению валютной структуры застрахованных вкладов по линии ФСВА.

В результате, по итогам трех кварталов 2015 года на долю застрахованных вкладов в долларах пришлось 71%, в манатах – 25%, в евро- 4%, в то время как за аналогичный период 2014 года на долю застрахованных вкладов в долларах приходилось – 33%, в манатах — 63% и в евро – 4%. 

Удельный вес манатных вкладов в течение года сократился в 2,5 раза, соответственно во столько раз увеличился объем застрахованных вкладов в долларах.

На сегодня число вкладчиков в банках, являющихся членами ФСВА, составляет 7,304, из которых 6,635 вкладов застрахованы, что составляет 91% от всех вкладчиков. Конечно, многие задаются вопросом:  хватит ли резервов Фонда страхования вернуть вклады населения в случае разорения банков?

На сегодня страховые резервы Фонда составляют 109,4 млн. манатов. С учетом, что объем застрахованных вкладов составляет 5,04 млрд. манатов, то реально покрытие составляет 2,17%. Но пока в Азербайджане нет разорения банков, которые привлекли крупные вклады со стороны населения, соответственно ФСВА продолжает наращивать финансовые запасы.

Отметим, что у ФСВА несколько источников доходов. В первую очередь, это поступления за счет календарных взносов банков в соответствии с накопленными размерами вкладов, которые по итогам трех кварталов текущего года составили 16,5 млн. манатов. Второе -членские сборы со стороны 43 банков, являющихся членами ФСВА на уровне 20 тыс. манатов, и 2,6 млн. манатов за счет процентов от размещения финансовых средств в Фонда. В частности, по данным ФСВА вложенные 78,7 млн. манатов в ценные государственные бумаги принесли доходы с расчета 4,2% годовых.

Еще 5 млн. евро финансовых средств, Фонд передал в управление компании «Deutsche Asset & Wealth Management International».

Относительно расходов, то, за три квартала текущего года расходы Фонда составили 1,2 млн. манатов.  Напомним, что ФСВА был создан в соответствии Указом президента АР от 9 февраля 2007 года.

Таким образом, население решило, что главное сохранность вкладов, чем попытки «нажиться» за счет весьма сомнительно высоких процентных ставок выше 12% со стороны ряда банков.   

А. Кямаллы

• Morgan Stanley допускает рост цены нефти до 110 долларов за баррель
• Бакинский порт установил рекорд по перевалке грузов в марте
• Через Азербайджан в Армению отправлены удобрения и гречиха-ВИДЕО