Финансисты стран Содружества выбирают Межбанк Азербайджана в качестве проводника исламского банкинга?

Состоявшийся на днях в Баку очередной международный «слет» банковских экспертов не обошелся, как водится, без эффектных заявлений и неожиданных сюрпризов. Рефреном, как и следовало ожидать, звучала мелодия «все будет хорошо», в исполнении зарубежных и местных экспертов. Пикантности VI Бакинской Международной банковской конференции государств-участников СНГ добавила информация о новых ориентирах финансового рынка, в частности, набирающем популярности исламском банкинге. Однако, обо всем по порядку.   

Вновь в роли организатора набравшей за эти годы авторитета и популярности банковской конференции выступил Финансово-банковский совет Содружества, ставящий перед собой долгоиграющую цель – добиться эффективного и выгодного взаимодействия финансовых рынков СНГ. Поддержку ФБС оказали Международный банк Азербайджана, Исполнительный комитет СНГ и Национальный банковский клуб.

Темой, признанной интересной для участников шестой встречи банкиров региона, стали базовые принципы экономической интеграции на территории финансовых рынков Содружества. В том числе гости конференции изучали условия наращения резервов роста финансовых институтов, принципиально важных в период замедления темпов экономического роста в странах СНГ; повышение инвестиционной привлекательности наших финансовых рынков; актуальные тенденции в розничных банковских услугах.

Надежды на успех в подобных начинаниях, по мнению экспертов, имеются. Так, председатель Исполнительного комитета СНГ Сергей Лебедев на открытии VI банковской конференции заявил, что сегодня на пространстве Содружества создана уникальная платформа для плодотворного экономического партнерства. «Результаты этого сотрудничества можно видеть в суммарном внешнеторговом обороте стран Содружества, который в 2012 году составил 1,277 трлн. долларов, увеличившись на 3% по сравнению с 2011 годом», напомнил глава исполкома СНГ, не преминув указать, на непростые внешние условия развития, в частности, глобальный кризис 2008-2009 годов, проявивший зависимость экономик стран СНГ от глобальных тенденций. «На сегодняшний день эффективно действует система органов отраслевого сотрудничества, - сказал Лебедев. - В настоящее время функционирует 78 таких органов, в том числе регулирующих финансово-банковскую систему стран СНГ».

В этом свете справедливым выглядит заявление председателя Координационного совета ФБС Анатолия Казакова, подчеркнувшего, что сейчас особое значение приобретает создание общего финансового рынка СНГ. «Нам нужны общие расчетно-платежные системы, единые рынки долговых корпоративных обязательств, единые биржи и депозитарии», считает А.Казаков, добавляя, что идти к этой задаче следует поэтапно.

- Так, открытый на Московской межбанковской валютной бирже интегрированный валютный рынок СНГ уже дал свои первые результаты. Также растет доля национальных валют при проведении расчетов между странами СНГ. Если раньше она составляла 5% взаимного товарооборота, то теперь приближается к 40%, а по странам Таможенного союза – 70%, – указал А.Казаков.

В свою очередь, вице-президент ФБС СНГ, председатель правления Международного банка Азербайджана Джахангир Гаджиев выразил уверенность, что конференция поможет углубить экономическую интеграцию и сотрудничество на пространстве Содружества. По словам же генерального директора Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Рашада Оруджева, углубление сотрудничества финансово-банковских систем необходимо, если на фоне посткризисного периода происходит ослабление взаимного доверия участников рынков. «Сегодня мы должны быть готовы к изменению облика финансово-банковской системы», заявил Р.Оруджев. По его словам, ландшафт, в котором функционируют банки, меняется. Все больше людей становятся потребителями финансово-банковских услуг и со временем интенсивный рост резервов финансовых учреждений во многих странах мира прекратится. Поэтому все больше банков прибегают к внедрению инновационных продуктов. «Все это повышает роль регуляторов, которые должны обеспечивать рост резервов без угрозы финансовой стабильности», отмечает гендиректор Цетробанка, комментируя свои слова примером из опыта родного ведомства, реализовавшего ряд пруденциальных мероприятий по минимизации влияния кризиса на банковскую систему Азербайджана.

- В результате наша система в отличие от многих стран мира и региона находится в стабильной ситуации, не наблюдается чрезмерной напряженности даже в посткризисный период. Среднегодовой рост банковской системы Азербайджана находился на уровне 16-17%, что является хорошим показателем. Среднегодовой рост кредитного портфеля банков составил 20%, капитала - 30%, вклады населения увеличились почти на 30%. Рост депозитов населения показал, что банковская система выдержала тестирование кризисом и сохранила высокое доверие со стороны граждан, - заключает Р.Оруджев.

В то же время, во второй день конференции заместитель гендиректора ФБС Ахмед Гахраманов в своем докладе о структуре инвестиций, вложенных в основной капитал в СНГ, коснулся общей для стран Содружества проблемы (и Азербайджан тут не исключение, по его словам) – пассивности в инвестиционном процессе, в особенности со стороны населения. По сути, участие физических лиц в экономике ограничивается тем, что мы доверяем свои средства банкам, распоряжающимся ими по своему усмотрению. Хорошо это или плохо – полная картина будет видна только на расстоянии, тем более что кризис еще никто не отменял, и нельзя списывать со счетов этот значимый фактор пассивности населения.

Тем не менее, Азербайджан старается диверсифицировать национальную экономику и эта цель объявлена правительством приоритетной. Об этом заявил председатель Goldman Sashs International Advisors, экс-глава Всемирного банка Роберт Зеллик, коснувшийся в своем выступлении происходящих в мировой экономике изменениях и тенденциях ближайшего будущего. Также эксперт отметил рост доли развивающихся стран в мировом спросе и в то же время усиление их инвесторской роли в мировом масштабе. Говоря об Азербайджане, Р.Зеллик отметил, что основной проблемой здесь также как и в других странах СНГ является преобладание средств предприятий в структуре инвестиций, и малая доля внешнего финансирования.

Возможно, эта ситуация несколько подкорректируется, если участники финансового рынка больше внимания уделят инструментам и схемам, в классическом понимании банковского дела не востребованном. Речь идет об исламском банкинге, продвижение которого в странах Содружества готов взять на себя Международный банк Азербайджана (по просьбе Финансово-банковского совета СНГ, заметим).

- Более того, мы уже начали такую работу вместе с ООО «Банк «МБА-Москва»: вместе мы ведем анализ российского законодательства на предмет возможности оказания финансовых услуг на исламских принципах и разработки под законодательство РФ продуктов исламского банкинга. В итоге инициатива ФБС об определении МБА единым банком по развитию исламского финансирования найдет свое решение, – цитирует Fineko/abc.az слова начальника департамента исламского финансирования МБА Бехнама Гурбанзаде.

По его словам, к работе могут подключиться исламские финансовые институты из стран Персидского залива, готовые создавать исламские ипотечные фонды в странах Содружества - России, Казахстане и Украине, так как ипотека идеально отвечает условиям исламского банкинга.

Собственно, это и есть обещанный в начале статьи сюрприз – хотя назвать эту новость неожиданной все же преувеличение. Коммерческая эффективность исламского банкинга доказана на практике: уже не первое десятилетие финансовые организации, работающие по принципам шариата, успешно продвигаются по всему миру. Это общепризнанный факт, которому мешает неоднозначное восприятие исламского банкинга (да и не только его). Очевидно, что финансовые рынки СНГ относятся к такому роду партнерства по принципу «и хочется, и колется», да и основания должны быть более весомыми, чем простое желание заработать. В этом отношении Межбанк служит идеальной стартовой площадкой для налаживания партнерства с потенциальными партнерами с Востока, тем более что западные пути развития финансового сектора едва ли не зашли уже в тупик. Нельзя сказать, что ориентир сменился полностью, но расширять ресурсную базу можно любыми способами.

Лейла Измайлова

• Беларусь и Азербайджан будут развивать ИИ-технологии для биржевой торговли
• В Азербайджане будут созданы зерновые силосы на 150 тысяч тонн
• Цена азербайджанской нефти снизилась более чем на 2,5%