Когда-то этой услугой, распространенной в Баку, пользовалась испанская королева

За последние годы количество ломбардов в столице значительно возросло, что свидетельствует о востребованности данной коммерческой структуры среди населения.

Несмотря на, что ломбарды являются старейшим финансовым институтом, в современном понимании они появились в средние века.

Кредиты под залог имущества впервые были учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии, откуда и произошло слово «ломбард».

Выходцы из итальянской провинции Ломбардии основали во Франции и Англии Дом Ломбарди, который владел сетью ссудно-залоговых учреждений по всей Европе.

В России это имя стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбарди были даже королевские семейства, например, король Англии Эдуард III. А Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку.

В наши дни из-за финансовых трудностей и проблем с банковским кредитованием население все чаще стало прибегать к услугам ломбардов. Не ошибемся, если возьмем на себя смелость утверждать, что ломбарды это самый удобный и быстрый вариант получить наличные. При отсутствии денег или при срочной необходимости на помощь придет ломбард.

«Люди закладывают ювелирные изделия, украшения из драгоценных металлов и камней и берут деньги под проценты. Мы заключаем договор и выдаем квитанцию, где указана сумма представляемого кредита и оплаты за пользование кредитом. В зависимости от суммы кредита процент колеблется от 5 до 10 %»,- сказал в беседе с Vesti.Az работник одного из ломбардов, расположенного в центре города.

По его словам, размер процента по выдаваемому кредиту, устанавливается каждым ломбардом по своему усмотрению. Впрочем, разница в размере процента между различными ломбардами не так уж и велика.

«К примеру, за использование кредита до 200 манатов, берем 10 % от общей суммы, до 1000 манатов - 9%.

Чем выше сумма предоставляемого кредита, тем ниже проценты. За использование кредита в размере 1000 манатов придется платить 80 манатов в месяц, а процентная ставка кредита в 5000 манатов составит 350 манатов. Как видите, размер кредита растет, а проценты – наоборот»,- добавил работник ломбарда, расположенного на проспекте Азадлыг.

По его словам, если кредит будет выплачен в течение 10 дней, то оплачивается треть процентной ставки. «При частичном погашении кредита, сумма уменьшается, производится перезалог, естественно снижается и процентный платеж. В том случае, если клиент не может выплатить кредит, то, продав ювелирное изделие, он может рассчитаться. Драгоценности в залог берем по одним ценам, а покупаем по другим»,- подчеркнул наш собеседник.

Профессиональный ювелир-оценщик - одна из главных фигур ломбарда

«Опытный ювелир - мастер своего дела - находка для ломбардов. Он должен разбираться в камнях, потому что нередко приносят ювелирные изделия с фальшивыми камнями или с поддельной пробой. Ювелир-оценщик обязательно должен разбираться как в драгоценных металлах, так и в камнях. Потому что именно на нем лежит вся ответственность, он оценивает драгоценности и согласно его заключению определяется сумма займа. В противном случае, ломбард понесет убытки, и ювелиру придется из своего кармана выплатить необходимую сумму.

Хочу также отметить, что на сумму выдаваемого кредита не влияет то, какое это золото - турецкое, российское или арабское, для нас главное проба золотого изделия и качество драгоценного камня»,- говорит он.

Как открыть ломбард?

Ответить на этот вопрос нам помог заместитель директора ломбарда (в прошлом Объединение ломбардов «Зийнат»- авт.) находящегося в центре Баку, на улице А.Ализаде 5, Осман Гаджиев.

«Для открытия ломбарда не требуется специальная лицензия. Достаточно пройти регистрацию в министерстве налогов, получить налоговый счет и другие необходимые документы. При регистрации указываете вид деятельности - ломбардное кредитование, для которого используются личные сбережения или же берут кредит в банке»,- сказал О.Гаджиев.

По словам О.Гаджиева, отношения, связанные с залогом, регулируются «Законом о залоге», Гражданским кодексом Азербайджанской Республики и другими нормативно-правовыми актами.

В беседе с ним мы выяснили и другие, не менее интересные вопросы.

«Между залогодателем и залогодержателем для получения кредита заключается договор, где указаны условия в связи с принятием мер в случае неуплаты или просрочки выплаты долга.
После оценки закладываемой вещи выдаются деньги и залоговый билет, к которому прилагается договор.
Ломбарды не устанавливают стандартный срок, это зависит от договоренности между клиентом и ломбардом и суммы выдаваемого кредита. В нашей работе главным являются две вещи, чтобы клиент вовремя выплачивал проценты и в обговоренный срок вернул выданный кредит»,- сказал эксперт.

Как отметил О.Гаджиев, если по истечении положенного клиент не явился, работники ломбарда звонят, предупреждают об этом. Если же дозвониться не удается, то клиент ставится в известность в письменном виде.

«Скажем, вы взяли кредит в ломбарде, сроком на 1 месяц + 10 дней. Но в указанный срок не вернули. Прождав максимум 3 месяца - срок, предусмотренный Законом о Залоге, ломбард, чтобы выручить свои деньги, продает заложенную вещь.
Некоторые драгоценности мы сдаем в мастерские в качестве лома, а имеющие товарный вид, - скупают ювелирные магазины по соответствующей цене»,- отметил наш собеседник.

По словам О.Гаджиева понижение или повышение стоимости золота и драгоценных камней на рынке заметно отражается на работе ломбардов.

«Чтобы подстраховаться от перепадов цены на золото, мы обычно оцениваем изделие ниже себестоимости. За последний год золото заметно подорожало. Если раньше 1 грамм золота 750 пробы в качестве лома стоило 12 долларов, то сегодня - 35 доллар и выше, а 1 грамм золота 583 и 585 пробы обходится в 27 долларов и дороже.

Из-за того, что торговые биржи не регулируются экономическими законами, и фьючерсы на золото и другие драгоценные металлы не стабильны, с целью защиты от убытков мы вынуждены принимать ювелирные изделия ниже рыночных цен»,- подчеркнул он.

К услугам ломбардов прибегали и воры

«Слава Богу, криминала у нас не было, но были случаи, когда воры закладывали украденные драгоценности и получали деньги. Но подобного рода факты единичны, потому, что при заключении договора мы требуем документы, подтверждающие личность. А это ворам не на руку»,- сказал мой собеседник.

По его словам, в сезон свадеб чаще прибегают к услугам ломбардов.

«Покупают золото девушке на обручение, а потом его закладывают, когда не могут расплатиться за свадебные расходы. Ради показухи, не думая о последствиях, они выбирают для проведения свадьбы дома торжеств, которые им не по карману. В итоге, задолжав дому торжеств, им приходится закладывать драгоценности девушки»,- с усмешкой говорит собеседник.

Ломбарды - это скорая помощь для нуждающихся в наличных деньгах

«Ломбарды выручают людей, нуждающихся в наличных деньгах. Это своего рода скорая финансовая помощь. В ломбардах быстро и без всякой бумажной волокиты, как в банках, можно получить необходимую сумму.

Говорят, что клиентами ломбардов являются люди с низким уровнем доходов, то есть малоимущие. Но это не так. К нам обращаются те, кому нужны наличные, а в них может нуждаться не только малообеспеченные, но и люди с большим достатком. Не раз бывало, что приезжали на дорогих иномарках, которым на скорую руку были нужны деньги, и закладывали драгоценности.

Ведь в банках пока получишь кредит, изрядно намучаешься, в ломбарде – пришел, заложил, получил деньги и на этом процесс завершен. Можно сказать, ломбард выполняет функцию спасателя, который в экстренных случаях приходит всем на помощь, независимо от социально-экономического положения»,- сказала директриса ломбарда, распложенного по проспекту Бюль-Бюля.

В беседе юрист ломбарда отметил, что ломбарды в основном берут под залог ювелирные изделия, и не каждый ломбард примет в залог недвижимость и автомобиль, и на то есть серьезные причины.

«Автомобиль принимается в залог по генеральной доверенности, а залог недвижимости регулируется ипотечным договором.

Продажа заложенной недвижимости в случае невыплаты кредита, отнимает минимум год, и для этого необходимо обжаловать ипотечный договор. Недвижимость можно продать посредством аукциона, но только после решения судов различных инстанций - районного, апелляционного и верховного. В таком же порядке осуществляется продажа заложенного автомобиля. А весь этот процесс - это ненужные расходы, и лишняя головная боль.

Спрашивается - почему я не могу продать заложенное имущество и автомобиль и выручить свои деньги, на основе подписанного двухстороннего договора, где все черным по белому написано, что в случае невыплаты процентов и кредита в указанный срок, ломбард вправе продать заложенную недвижимость или автомобиль также как и ювелирные изделия. Если ломбард выдал кредит и клиент в срок не вернул, то почему я не имею право вовремя продать и получить свои деньги», - возмущенно отметил собеседник.

По его словам в законе предусмотрена продажа недвижимости и автомобиля в порядке приказного производства, которое обжалованию и опротестованию не подлежит.

«В рамках приказного производства возможно взыскание задолженности, но у нас это не практикуется, что создает большие трудности при продаже заложенного недвижимого имуществ и автомобиля. Поэтому ломбарды отказываются брать их в залог»,- подчеркнул наш собеседник.

К сожалению, сегодня в Азербайджане люди среднего и малого достатка, в отличие от испанской королевы, не в состоянии заложить бриллиантовую корону. Да и цель заключается не в том, чтобы профинансировать путешествие Христофора Колумба, тем более, что последнего уже нет в живых.

Цели большинства людей, обращающихся к услугам ломбарда, более приземленные – оказавшись в затруднительном материальном положении при наличии стремительно возрастающих цен, изыскать пути выхода из него.

Кроме того, не будь в нашей банковской системе такой ситуации, при которой для получения кредита, необходимо пройти «все круги ада», эффективность деятельности ломбардов была бы не такой, как сегодня. Хотя, честно говоря, ломбарды действительно являются удобным методом получения наличных денег для людей малоимущих и среднего достатка. Ведь улучшения ситуации в банковской сфере не скоро дождешься. А жить то надо…

Вафа Фараджова

• Эмин Амруллаев принял участие в «Последнем звонке» в Гяндже-ФОТО
• Госкомиссия обновила статистику по пропавшим без вести
• Министры образования тюркских государств утвердили ряд стратегических инициатив-ФОТО