Азербайджанские банкиры настолько суровы, что не любят партнеров

Одним из стремительно развивающихся в стране секторов национальной экономики остается банковский сектор. В 2014 году банками было выделено кредитов на сумму 18, 542 млрд. манатов, что на 20% больше показателя 2013 года. Объем выделенных кредитов в 2013 году составил 15,422 млрд. манатов, в 2012 году 12,243 млрд. манатов, а в 2011 году 9,850 млрд. манатов. То есть, в сравнение с 2011 годом практически банки в Азербайджане в два раз увеличили объем кредитования.  Весьма впечатлительный рост, с учетом, что темпы роста экономики в 2014 году составили  2,8%.

Но все ли так «безоблачно» в банковском секторе? Так, количество убыточных банков увеличилось с 4 банков в 2013 году до 8 банков по итогам 2014 года. В Азербайджане на конец 2014 года убыток восьми банков составляет 4,79 млн. манатов, что по сравнению с 2013 годом больше на 0,8%.

Практически Центральный банк Азербайджана расписался в своем бессилии очистить рынок от слабых банков. Напомним, что Правление ЦБА 25 июля 2012 года приняло решение об увеличении уставных капиталов банков с 10 млн. манатов до 50 млн. манатов к 1 января 2014 года.  14 ноября 2013 года срок доведения банками уставных капиталов до 50 млн. манатов был продлен до 1 января 2015 года.

На первый взгляд целевая задача достигнута, суммарный уставной капитал действующих в Азербайджане банков достиг на 1 января 2015 года 4,269 млрд. манатов, что практически на 25% больше показателя аналогичного периода 2014 года. 

Однако, в момент принятия решения ЦБА о пятикратном увеличении уставных фондов банков, ожидалось, что в результате консолидации банков останутся от 15 до 20 кредитных учреждений.  

Но азербайджанские банкиры в очередной раз проявили национальный менталитет, отказавшись от «шярик» (партнерских) банков. Фактически, единоначалие в банковском секторе больше затребована, чем консолидация и переход к корпоративным принципам управления кредитными учреждениями.

Главным аргументом поддержки даже убыточных банков со стороны бизнес-кругов, является желание отдельных групп проводить торговые операции только посредством собственных банков. В результате план ЦБА по консолидации банков и вывода из банковской системы слабых банков провалился. Вместо двукратного сокращения банков, на 1 января 2015 года количество банков возросло от 43 до 45. Неудивительно, что число убыточных банков увеличилось с  четырех до восьми.

Руководство ЦБА не предприняло административных шагов по сокращению банков. В ближайшие годы можно ожидать банкротство и закрытие ряда слабых банков. В течение 2014 года количество убыточных по результатам хозяйственной  деятельности банков иногда достигало 11. Каждый четвертый банк балансирует на уровне выживания.

Но разница между ставкой привлечения и размещения настолько высока, что банки весьма комфортно себя чувствуют в нынешней ситуации, получая высокие прибыли.

По итогам 2014 года суммарная прибыль банков Азербайджана составила 370,54 млн. манатов. Прибыль по итогам 2013 года азербайджанских банков составляла 267,57 млн. манатов, а по итогам 2012 года составляла 130,01 млн. манатов. То есть, банкиры на протяжении трех лет увеличили прибыль практически в три раза.

Впрочем, банкиры получили прибыль отнюдь не за счет кредитование реального сектора. Так, из предоставленных банками кредитов 44% пришлись на долю домохозяйств и 14,5% на кредитование торговых операций.

И неудивительно, что заметно выросли и объем просроченных кредитов по итогам 2014 года. Объем просроченных кредитов в банковском секторе Азербайджана в течение года возрос на 23%, достигнув к концу 2014 года 976,3 млн. манатов ( $1,244 млрд). По сравнению с 2013 годом удельный вес просроченных кредитов в 2014 году возрос с 5,1% до 5,3%. Объем просроченных кредитов в 2013 году составил 792,8 млн., в 2012 году 748,8 млн. манатов, а в 2011 году 633,8 млн. манатов. 

Кстати, о том, что банкиры предпочитают комфорт говорит тот факт, что в основном банки предпочитают кредитовать своих клиентов в столице, соответственно регионам остаются лишь финансовые «крохи». Именно на данный факт, было уделено особое внимание со стороны азербайджанского правительства, когда банкирам было указано на необходимость кредитовать реальный сектор, и в первую очередь в регионах.

А пока на долю Баку приходится 83% (15,396 млрд. манатов) выделенных банками кредитов, в то время как в столице, по официальным данным, проживает 25% населения страны. Соответственно, на долю регионов приходится 17% (3,146 млрд. манатов) от общего объема кредитования.

Банкиры не скрывают, что главной проблемой для кредитования в регионах остается отсутствие надежных заемщиков.  В настоящее время во всех банках ведется бухгалтерский учет в соответствии с международными стандартами, и по итогам финансовых результатов проводится аудит. В регионах буквально по пальцам можно посчитать предприятия, в которых могут представить соответствующие финансовые отчеты, по которым банкиры могли выделить столь необходимые кредиты в регионах. Поэтому, неудивительно, что банковские круги отдают предпочтение кредитованию населения под недвижимость клиентов в Баку, чем создавать «головную боль» с кредитованием реального сектора в регионах.

Отсутствие надежного залогового обеспечения в регионах приводит к удорожанию заемных средств для жителей регионов. Средние процентные ставки по кредитам в Баку составляют 12,3% годовых. А кредиты для заемщиков в Ленкоранской зоне, которая может стать весьма серьезной базой для наращивания экспорта плодоовощной продукции в Россию, предоставлялись в 2014 году под 22,9% годовых.

Для стабильного роста азербайджанской экономики, пора решать вопросы с финансовым потоком в регионы. Единственной реальной помощью бизнес - кругам в регионах можно считать выделенные в 2014 году льготные кредиты на сумму 295 млн. манатов под 7% годовых по линии Национального Фонда Поддержки Предпринимательства при Министерстве экономического роста. Но данные объемы целевого финансирования по представленным бизнес- проектам на расширение или создание бизнеса явно недостаточны. Пора в Азербайджане  принять решение по созданию в стране аграрного банка страны для финансирования реального сектора в регионах.

А.Кямаллы

• SOCAR готовит поставки нефти в Египет - ЭКСКЛЮЗИВ
• Гянджинский автозавод и МАЗ договорились о выпуске новой партии техники -ФОТО
• Госстат: В Азербайджане упало производство почти всех видов нефтепродуктов - кроме кокса