Международный банк Азербайджана сохраняет лидирующую позицию в банковском секторе

Продуктивная деятельность Международного Банка Азербайджана, положительная динамика всех его финансовых показателей и устойчивое развитие в условиях достигнутой в стране экономической стабильности неоднократно высоко оценены мировыми финансовыми институтами и получили и получают международное признание.

МБА - обладатель самых высоких в Азербайджане рейтингов от международных рейтинговых агентств, за последние десять лет был удостоен множеств премий учрежденных международными финансовыми институтами, известными в мире финансовыми изданиями как лучший банк региона. И сегодня МБА, утвердившийся в качестве одним из самых надежных структур среди финансовых организаций региона, обладает ведущей ролью во всех сегментах финансово-банковской системы страны. И не случайно, по рейтингу журнала The Banker издающиеся в Великобритании, МБА был включен в число 1000 крупнейших и самых устойчивых банков мира, заняв 958 место по размеру капитала. Важно подчеркнуть, что долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте, представленный МБА авторитетным международным рейтинговым агентством Fitch Rating, был повышен с уровня «BB+» до инвестиционного «BBB-» и подтвержден. Эта оценка соответствует долгосрочному РДЭ Азербайджана. Весной этого года Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service изменило прогноз долгосрочного рейтинга "Ba2" по депозитам в иностранной валюте Международного банка Азербайджана со "Стабильного" на "Позитивный", а другие рейтинги банка были сохранены на прежнем уровне.

Отметим, что ныне международные рейтинговые агентства весьма осторожны в предоставлении более высоких рейтингов с учетом неопределенности долговых проблем ряда европейских стран, входящих в еврозону. Но особо пристально международные рейтинговые агентства относятся к компаниям и банкам, действующим на развивающихся рынках. Учитывая жесткие правила и тенденции международных агентств при составлении рейтингов, можно высоко оценить проделанную работу руководством МБА, которое позволило ведущим в мире организаций улучшить рейтинг азербайджанского банка.

Первое полугодие 2011 года уже позади, и Международной Банк Азербайджана подвел итоги за истекший период. Банк представил Vesti.Az информацию о финансовых результатов и о своей деятельности в сфере международного бизнеса.

Расширяя свою деятельность на мировых финансовых рынках, МБА способствовал успешной реализации ряда проектов и транзакций за первое полугодие, что позволило привлечь в страну дополнительные иностранные инвестиции. Банк заключил ряд кредитных соглашений с крупнейшими международными банками и инвестиционными компаниями. Установлены новые корреспондентские отношения с 90 финансовыми институтами мира.

За отчетный период банку удалось привлечь средства из иностранных источников (банков и инвестиционных фондов) на сумму около 250 млн. долларов США. К примеру, в феврале 2011 года с «Deutsche Bank»ом было подписано соглашение о привлечении средств в объеме 50 миллионов долларов США на два года. Только из различных зарубежных фондов удалось привлечь более 60 млн. долларов США. Также было привлечено более 100 млн долларов США из таких банков как “Societe Generale”, “VTB – France”, “Amsterdam Trade Bank”, “Demir Halk Bank” и др.

Помимо вышеуказанного, впервые в истории Азербайджана удалось провести сделку, с использованием драгоценного металла (золото), по привлечению средств в размере более 30 млн. долларов США путем структурированных финансовых инструментов.

В условиях дефицита свободных средств на международных финансовых рынках МБА удалось большую часть отмеченных средств привлечь сроком более 1 года, что наряду с другими аспектами является несомненным доказательством качественно нового уровня развития его международных связей, роста доверия и высокого интереса к азербайджанскому банку со стороны иностранных инвесторов.

В то же время МБА своевременно осуществляет возврат взятых им внешних займов, что в современных условиях является крайне важным моментом. В 2008—2009 гг. общая сумма погашений составила свыше 1 млрд долларов, за 2010 год -172 660 000 долларов США и 31 500 000 евро. В течение шести месяцев нынешнего года банк погасил внешних долгов в размере 302 265 369 долларов и 27,5 миллиона евро.
Moody’s в своем отчете особо отмечает, что МБА имеет стратегическое значение, так как играет исторически важную роль в реализации государственной инвестиционной и экономической политики, действуя в качестве агента правительства в финансировании крупномасштабных проектов, имеющих общегосударственное значение для Азербайджана.

МБА сегодня кредитует десятки проектов, направленных на обеспечение модернизации экономики Азербайджана. Это проекты в сфере инноваций, промышленности, строительства, электроэнергии. Банк в частности, финансировал проекты по развитию ветряной энергетики в республике, созданию инфраструктуры для мобильной связи, развитию металлургической промышленности, сельского хозяйства, различных производственных предприятий, и активно продолжает работу в этом направлении.

Переходя непосредственно к финансовым показателям стоило бы отметить, что МБА по-прежнему является лидером во многих сферах банковского сектора страны. Так, активы банка с начало года увеличились на 8% и на конец первого полугодия составили 4 млрд 951 миллион манатов, и это без учета финансирования государственных проектов со стороны Центрального Банка, обслуживаемых МБА, сумма которых на сегодняшний день составляет свыше 955 миллионов манатов. Объем кредитного портфеля по итогам шести месяцев возрос на 7% (больше 200 млн. манатов) и составил 3 млрд. 153 миллиона манатов, а это около 39% кредитного рынка. Около 60% выданных кредитов за полугодие относятся к негосударственному сектору, преимущественно в сферы промышленности (45 млн. манатов), торговли и услуг (103 млн. манатов) и сельского хозяйства (9,6 млн. манатов). Физическим лицам была выдано кредитов на сумму 26 млн. манатов различного рода, таких как автокредитование, ипотечный и ломбардный кредит и много других видов кредитования, что говорит о непосредственном участии банка в социальной сфере республики.

При всем при этом, доля безнадежных и опасных кредитов на конец полугодия составила всего лишь 5,5% от общего кредитного портфеля, что суммарно составляет чуть больше 169 млн. манатов.

Доверие к банку продолжает расти как за пределами страны, так и на внутреннем рынке. МБА по-прежнему обладает самой большой клиентской базой в регионе. На конец июня текущего года количество клиентов составило 767 тысяч, из которых 753 тысячи – физические лица. Естественно, приоритетной задачей банка является улучшение качество обслуживания клиентов. Именно руководствуясь этим еще в прошлом году было принято решение оптимизировать бизнес процессы в филиалах и этот процесс идет к завершению. Кроме этого, уже год как начался проект «CRM» (система управления работы с клиентами), который даст возможность еще более тесно работать с клиентами банка, создавать гибкую систему обслуживания, позволяющую предоставлять банковские услуги в зависимости от специфики и желания клиента индивидуально. Банк также активно продолжает наращивать инновационные системы обслуживания клиентов, такие как «Интернет банкинг», «Мобил банкинг», «электронная коммерция» и другие высокотехнологичные продукты, повышающие уровень сервиса. Как следствие вышесказанного, не смотря на то, что банк снизил процентные ставки по депозитам, только за шесть месяцев этого года срочные вклады населения в МБА увеличились на 16% и составили уже 603 млн. манатов, а общий объем средств физических лиц превышает 810 млн. манатов. Доход населения от вкладов в МБА за полгода составил больше 33 млн. манатов, это на 37% больше аналогичного периода в прошлом году. В целом же обязательства банка на конец полугодия увеличились на 9% и составили 4,26 млрд. манатов.

Уставной капитал единственного подконтрольного государству банка на 1 июля этого года составлял 240 млн. манат, а балансовый капитал вырос за полгода на 3,5% до 689 млн. манатов. За шесть месяцев МБА перечислил в бюджет республики около 15 млн. манатов различных налогов.

Как итог финансовой деятельности МБА за шесть месяцев 2011 года следует отметить, что доходы МБА составили 170,8 млн. манатов, а прибыль до налогообложения составила более 14,4 млн. манатов, что тоже является показателем стабильности и благополучия банка.

Международный Банк Азербайджана придает особое значение бизнесу банковских карт. Известно, что развитие безналичных расчетов с использованием пластиковых карт имеет общеэкономическое значение, и это одно из основных направлений МБА.

В данное время число активных карт клиентов банка более 1,8 миллиона штук, что составляет более 40 процентов карточного рынка страны. За шесть месяцев 2011 года оборот карточных операций составил 1,4 миллиарда манатов. Для сравнения нужно отметить, что в 2002 году число карт в Международном Банке Азербайджана было 28 тысяч штук, а оборот операций с картами был на уровне 71 миллионов долларов США. МБА развивает и собственную эквайринговую сеть: к настоящему времени в крупных магазинах, известных бутиках, ресторанах, отелях, и т.п. установлены 3613 POS-терминалов.

Приятно было бы еще отметить, что на днях Центр экономического анализа «РИА-Аналитика» завершил исследование банковской системы стран СНГ по итогам 2010 года. Международный банк Азербайджана вошел в число 50-ти крупнейших банков СНГ, заняв 33-е место в рейтинге. Такие страны как, Киргизия, Молдова, Таджикистан, Туркмения, Армения не смогли занять места в списке , так как по оценкам экспертов «РИА-Аналитика», не имеют банков с необходимым для попадания в рейтинг объемом активов.

Для каждой национальной банковской системы главный вопрос сегодня в том, как в ближайшей перспективе использовать накопленный опыт и потенциал на обеспечение ее поступательного развития во вновь формирующейся глобальной финансовой архитектуре, говорят в МБА. Коллектив банка уверен, что Международный Банк Азербайджана и в будущем сохранит лидирующие позиции в отечественном банковском секторе, останется наиболее эффективным финансовым институтом страны, определяющим ее лицо на международной арене.